风险评估流程

贷前:借款客户借款资格认定审查→借款客户征信查询→收集借款客户资料→进行客户基本情况分析→现场尽职调查→融资产品设计

贷中:放款文件及条件核查→项目上线操作→项目上线→出借人投资→募集完成→财务审核→放款收息

贷后:放款后15日内进行贷后检查→还款提醒→风险预警→逾期黑名单

贷前风控措施

启信宝查征信:通过启信宝对借款企业进行征信,拒绝有不良借贷记录的企业申请。

企业资料审查:全面严格审查企业资料,结合核心企业验证,降低欺诈风险。

借款需求分析:多维度数据比对,信息求证,满足每笔借款基于真实贸易背景。

实地项目考查:派遣专业业务团队实地对企业进行考察,确保项目的真实性。


贷中风控措施

风控全盘复审:来自银行的风控团队对于资料复审,尤其是应收账款真实性审核。

风险评估报告:依据风控规则,对于项目的风险等级打分,并出具风险评估报告。

管理层投决会:经营管理层召开投决会议,采用一票否决机制,进一步控制风险。

信息如实公开:如实公开项目资料,企业资质、还款能力等,以便出借人全面掌握。


贷后风控措施

还款数据监控:建立还款管理系统,多维度数据检测,有效的降低逾期风险。

定期贷后回访:对通过平台借款成功的企业开展定期回访工作,重新核定资信。

还款逾期预警:一旦发生本息逾期,即时启动风险预警机制,第一时间贷后跟进。

法律途径催收:委托上海众华律师事务所进行贷后催收,保障催收行为合法且有效。

法律合规保障

法律顾问合作方:上海众华律师事务所

创投汇委托上海众华律师事务所提供法律咨询、合同文本审查、业务流程法律指导等专业法律服务;


借款企业征信

第三方信用服务合作方:启信宝

创投汇通过启信宝来查询借款企业的工商信息、法院判决信息、关联企业信息、司法拍卖信息、失信信息、被执行人信息、知识产权信息、公司新闻、招聘信息等服务。

资金安全保障

出借人及借款企业资金管理方:上海银行

上海银行对出借人、借款企业及担保方开立和使用资金账户进行管理和监督。在融资项目募集期内,上海银行会冻结所有出借人的投标资金,募集成功后解冻并自动转入借款企业账户,实现出借人-上海银行-借款企业的资金闭环,全面分离公司自有资金与网络借贷资金。 


数据存证保障

电子数据存证合作方:e签宝

e签宝是国家密标委标准化委员会首批成员单位,参与制定了多项国家和地方行业标准;并获得了公安部、国密局、法院、仲裁委、公证处等部门最齐全的专业资质认可。为创投汇提供实名认证、电子签名、电子合同、数据存证及法律服务。


信息安全保障

云计算及数据存储服务商:百度金融云

创投汇和百度云从2015年开始合作至今,百度采用基于金融云的互联网金融行业解决方案,采用金融合规机房,使用方便,弹性扩容,增强级安全防护等。为创投汇提供安全可靠的IT基础设施、大数据分析、人工智能及百度生态支持等整体方案,为效率提升及业务创新提供技术支撑。

网络及在线服务安全服务商:百度安全

百度安全是国内领先的面向互联网金融企业的安全防护提供商。在百度16年安全积累的基础上,为创投汇的云端网络安全和性能提升,维护业务的快速和可靠运行,给平台用户带来更安全,更快速的体验,强化并提升对企业安全客户全方位的服务能力。帮助创投汇大幅提升网站安全性、访问速度和高可用性(HA),解决黑客入侵(SQL注入、XSS等)、DDoS、CC攻击等各类安全问题。

网站数据加密服务商:Symantec

创投汇采用Symantec SSL128位强制证书,Symantec是全球最大的数字证书认证机构,为网站、电子商务及通讯提供安全保护,通过强大的加密功能和严格的身份认证,保护着全世界超过50万台服务器的安全。


合规经营保障

财务合规审计:上海沪港金茂会计师事务所有限公司

创投汇委托上海沪港金茂会计师事务所有限公司进行年报审计及重点审计。

法律合规审计:上海众华律师事务所

创投汇委托上海众华律师事务所进行合规经营法律审查。

信息安全评测:上海市信息安全测评认证中心

创投汇委托上海市信息安全测评认证中心进行信息系统安全登记测评。

法人确认信息

法人签章确认查看